2025年7月，人民银行浙江省分行牵头印发《关于推动金融机构做好联动支持科技型企业融资服务工作的指导意见》，探索创新“浙科联合贷”服务模式，以信息共享、风险共担、资源互补、政策集成“四位一体”为核心，旨在疏导解决局限科技金融的堵点痛点，破解单一银行信贷支持难以匹配科技型企业全生命周期融资需求的难题，形成银行联合支持科技型企业融资的新的探索，为企业提供更具耐心的贷款服务。杭州银行、工商银行、兴业银行、民生银行、中信银行、招商银行等首批12家金融机构携手合作，共同为科技型企业提供“浙科联合贷”服务，30余家科技型企业率先受益。

“浙科联合贷”优势体现在三个方面：一是建立分层分类的支持机制，更好满足科技型企业全生命周期融资需求。围绕科技型企业初创期、成长期、成熟期三个成长阶段，分别设计了“浙科普惠联合贷”“浙科成长联合贷”“浙科领航联合贷”等专项产品。银行通过联合支持，配套“认股权+”和动态增信等措施，使企业在同等条件下能获取额度更高、期限更长、成本更低的贷款。多家银行联合授信还可以有效分散风险，避免单一银行因项目失败而承担过高损失，或个别银行提前抽贷引发“踩踏”风险。二是构建政银企合作伙伴关系，提升金融服务的精准性与可持续性。通过政银双向推送，设立“主体培育库”，将众多仍处于传统科技企业名单之外的种子期、初创期企业纳入支持范围。银银合作促进专业能力与资源优势互补，建立“银行+产业专家”双轨评估机制，助力银行机构精准识别科技赛道价值。依托科技金融服务联盟，打造“股债保担介”综合服务体系，为企业提供专业化、定制化融资解决方案。三是强化政策协同联动，引导更多金融资源支早支小支持硬科技。充分运用央行科技创新和技术改造再贷款、支小再贷款等结构性货币政策工具，激励银行机构加强对种子期、初创期科技型企业的首贷支持。杭州市财政部门设立专项贴息资金，进一步降低企业综合融资成本。依托杭州市科创企业服务平台，建立线上融资对接通道，完善“浙科联合贷”政银保担联动机制，为企业提供政策性融资担保、科技保险等一揽子配套政策支持。

自“浙科联合贷”政策推出以来，浙江政银企三方迅速协同联动，将“浙科联合贷”服务模式细化为可操作、可落地的工作机制。短短数周，首批项目便在杭州科创金融改革试验区内“开花结果”，业务覆盖初创期、成长期、成熟期全生命周期，精准匹配科技型企业不同阶段融资需求。

一、“浙科普惠联合贷”破冰初创期企业“首贷难”

为解决传统科技企业名单外的初创期企业首贷难题，杭州银行和工商银行浙江省分行共同携手，聚焦科技普惠领域融资需求，从企业经营状况、技术实力、发展潜力等维度对初创期企业进行批量画像，筛选出首批30余家具有高成长性的科技型中小企业作为重点服务对象。针对这批企业，双方组建联合服务团队，实地走访了解企业的运营情况、发展规划及融资需求，并在此基础上运用“浙科普惠联合贷”这一面向初创期企业的专属产品，通过批量授信快速匹配普惠融资需求。“浙科普惠联合贷”具有额度灵活、利率优惠、审批快速等优势，有效满足企业在资金周转、研发投入、设备购置等方面资金需求。目前，两家合作银行已向传统科技企业名单外的初创期企业提供融资授信超1亿元。

二、“浙科成长联合贷”破局成长期企业融资瓶颈

杭州一家由顶尖高校孵化的初创医疗企业，在国际上率先实现孕期妇女关键营养综合代谢能力的精准质谱检测，为出生缺陷预防提供了有效手段。企业销售额从仅9万元跃升成为如今行业新锐，研发与产能扩张需求激增，面临单家银行无法满足的资金缺口。杭州银行与兴业银行杭州分行深入研究企业融资需求，启动“浙科成长联合贷”服务，建立合作协商机制，通过联合尽调、授信和贷款管理，为企业量身定制1200万元授信方案，贷款利率较同期企业贷款利率低了26个基点。企业还受益于合作银行在金融服务、资源整合等方面的专业优势。与此同时，浙江某“浙大系”本土科技型企业，长期深耕智能制造领域，拥有雄厚研发实力和多项核心知识产权。中信银行杭州分行与招商银行杭州分行合作，以“浙科成长联合贷”模式向企业提供贷款350万元。值得关注的是，该笔贷款以企业知识产权作为质押，是银行通过知识产权质押服务科技型企业的创新合作模式。

三、“浙科领航联合贷”为成熟期企业发展续航

杭州一家国内领先的人工智能全病程管理服务商，其自研平台覆盖诊前、诊中、诊后全流程健康管理。随着业务扩展，企业在研发投入、市场推广及服务网络建设方面的资金需求不断增长。民生银行杭州分行与杭州银行运用“浙科领航联合贷”服务模式，以标准银团方式提供2000万元贷款，贷款利率低于同期企业贷款利率74个基点。该产品专为成熟期企业设计，具有额度高、期限长、利率低和风险共担等特点。合作银行充分借助双方在科技金融业务中的比较优势，通过“银行+产业专家”双轨评估机制，对企业技术实力、市场前景与商业模式进行了全面评估，科学制定综合金融服务方案，为企业创新持续赋能。

“浙科联合贷”政策落地，不仅为杭州科创金融改革试验区的科技型企业注入“金融活水”，也为全国科技金融模式创新提供了可复制推广的“浙江经验”。下一步，人民银行浙江省分行将会同地方政府有关部门，持续完善“浙科联合贷”政银企联动机制，深度整合资源，优化业务流程，形成工作合力，为科技型企业高质量发展提供更加高效精准的金融服务支撑。